Mietrecht
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Eigenkapital verstehen: Der Schlüsselfaktor beim Hauskauf
Samuel Baumgartner
In den folgenden Abschnitten erklären wir Ihnen, welche Anforderungen Sie hinsichtlich Belehnung und Tragbarkeit bei der Finanzierung Ihrer Immobilie erfüllen müssen.
Belehnung
Die meisten Banken finanzieren bis maximal 80% des Verkehrswerts. Die übrigen 20% müssen Sie als Eigenkapital aufbringen, wobei maximal 10% aus der Pensionskasse stammen dürfen. Die gängigsten Quellen sind:
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Flüssige Mittel
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Wertschriften
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Säule 3a
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Erbvorbezüge & Schenkungen
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Bauland & Eigenleistungen
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Pensionskasse (Säule 2)
Tragbarkeit
Grundsätzlich dürfen nach Erwerb einer Liegenschaft die jährlichen Aufwendungen nicht mehr als 33% des Jahreseinkommens ausmachen (einige Banken erlauben auch bis zu 38%). Die jährlichen Aufwendungen setzen sich zusammen aus (1) kalkulatorischen Zinsen, (2) Pflichtamortisation für eine allfällige 2. Hypothek, und (3) Unterhalts- und Nebenkosten für die Liegenschaft, und berechnen sich wie folgt:
1. Kalkulatorische Zinsen
Kalkulatorische Zinsen orientieren sich nicht an den aktuellen Zinsen, sondern reflektieren die Möglichkeit, dass die Zinsen über die Laufzeit der Hypothek steigen könnten.
Die meisten Banken verwenden einen kalkulatorischen Zinssatz von 4.5-6% für die 1. Hypothek sowie einen Aufschlag von 0.5-1.5% für die 2. Hypothek.
2. Amortisation
Die 1. Hypothek finanziert maximal 60-66% des vom Kreditgeber geschätzten Immobilienwerts, muss aber nie amortisiert werden.
Die 2. Hypothek deckt die Finanzierungslücke nach Eigenkapital und 1. Hypothek und muss innerhalb von 15 Jahren amortisiert werden.
3. Unterhalts- und Nebenkosten
Etwa 1% des Verkehrswerts müssen langfristig für Unterhalt (0.4%) und Nebenkosten (0.6%) aufgewendet werden.
Michael Furrer
Michael Furrer verfügt über eine langjährige berufliche Laufbahn in der Informatik. Nach seiner Lehre in der Informatik und diversen Weiterbildungen in der Softwareentwicklung erwarb er einen Bachelorabschluss in Enterprise Computing und absolvierte mehrere CAS in den Bereichen Requirements Engineering und Prozess Management. Seine langjährigen Erfahrungen erstrecken sich über die Software- und Immobilienbranche. Als Leiter der Softwareentwicklung Rimo R5 bei W&W Immo Informatik AG sammelte er umfangreiche Erfahrungen in der Produktentwicklung für die Immobilienbranche. Er setzte diese Erfahrungen gewinnbringend ein, um dort den neuen Geschäftsbereich Cloud & Mobile aufzubauen. Michael Furrer ist der Chief Product Officer von Fairwalter und verantwortet die Produktentwicklung.
Veröffentlicht am Okt 6, 2022
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