Eigentum statt Miete: Ist der Traum vom Eigenheim finanzierbar?

Für viele Menschen ist das Eigenheim mehr als nur eine Immobilie – es steht für Stabilität und Unabhängigkeit. Aber wie schafft man es, den Schritt vom Mieter bzw. von der Mieterin zum bzw. zur Eigentümer:in umzusetzen?  Ein Eigenheim zu finanzieren erfordert genaue Planung, da die langfristigen Verpflichtungen deutlich höher sind als die flexiblen Mietkosten.

Was ist besser: Eigentum kaufen oder zur Miete wohnen? Ob Eigentum kaufen oder zur Miete wohnen besser ist, hängt stark von individuellen Lebensumständen und Zielen ab. Eigentum bietet langfristige Stabilität und die Möglichkeit zur Vermögensbildung, bringt aber auch laufende Kosten für Instandhaltung und hohe Anfangsinvestitionen mit sich. Mieten bietet mehr Flexibilität und geringere laufende Kosten, kann aber langfristig weniger wirtschaftlich sein, da kein Vermögenswert aufgebaut wird.

In diesem Artikel gehen wir detailliert auf die finanziellen Überlegungen ein, die beim Kauf eines Eigenheims eine Rolle spielen. Hier erfahren Sie, ob der Wechsel zur eigenen Immobilie wirklich eine sinnvolle Entscheidung ist.

Haus kaufen oder mieten: die wichtigsten Unterschiede

Eine der ersten Fragen bei der Suche nach einer Immobilie lautet: Sollte ich ein Haus lieber kaufen oder mieten? Der Unterschied zwischen Miete und Eigentum geht weit über die monatlichen Ausgaben hinaus. Während der Kauf einer Immobilie eine langfristige Finanzplanung und häufig eine hohe Anfangsinvestition erfordert, bietet die Miete eine grössere Flexibilität und geringere Verpflichtungen. Die richtige Wahl hängt vorrangig von Ihren persönlichen Zielen und finanziellen Möglichkeiten ab.

Beim Hauskauf fallen neben dem Kaufpreis zusätzliche Kosten wie Notargebühren, Steuern und regelmässige Instandhaltungen an. Mieter:innen hingegen müssen sich um solche Posten nicht kümmern, stehen hingegen jedoch oft vor der Unsicherheit steigender Mieten. Ein Eigenheim bietet hierbei langfristige Stabilität und kann zur Vermögensbildung beitragen, verlangt jedoch hohe finanzielle Eigenmittel und Engagement.

Kostenvergleich: Miete vs. Eigenheim

Wenn Sie vor der Entscheidung stehen, ob Sie sich für Miete oder Eigenheim entscheiden, sind die Kosten einer der wichtigsten Faktoren. Beide Optionen bringen spezifische finanzielle Verpflichtungen mit sich, die je nach Lebenssituation und Budget abgewogen werden müssen. 

Was kostet das Eigenheim?

Die Kosten eines Eigenheims hören beim Kaufpreis noch lange nicht auf. Es fallen zusätzlich Kaufnebenkosten, Finanzierungskosten und laufende Ausgaben an, die sorgfältig geplant werden müssen, um den Kauf langfristig tragbar zu gestalten. Die Nebenkosten umfassen in der Regel Notargebühren, Grundbuchkosten sowie die Grunderwerbsteuer. Weiterhin fallen für die Finanzierung oft Hypothekenzinsen an, die von Faktoren wie dem Eigenkapitalanteil und den Zinssätzen abhängig sind. 

Zu den laufenden Kosten zählen die Instandhaltung der Immobilie, Versicherungen und eventuelle Modernisierungen, die langfristig anfallen können. Mit einer gründlichen Planung sowie soliden Finanzierungsmöglichkeiten kann das Eigenheim zur stabilen Investition werden.

Was kostet das Mieten?

Mieten bringen feste monatliche Ausgaben mit sich, die auf den ersten Blick oft niedriger erscheinen als die umfassenden Kosten beim Kauf eines Eigenheims. Diese Option bietet jedoch keinen Vermögensaufbau, da Mieten an den bzw. die Vermieterin gehen und somit keinen finanziellen Wert schaffen. Zudem können Mietpreise im Zuge jährlicher Anpassungen steigen, was die langfristige Planung erschwert. 

Während beim Kauf von Wohneigentum Eigenkapital und Kreditverpflichtungen erforderlich sind, beschränken sich die laufenden Ausgaben beim Mieten auf monatliche Fixkosten. Der Vorteil eines Eigenheims liegt langfristig in der Wertsteigerung und Stabilität, wohingegen Mieten kurzfristig eine höhere Flexibilität erlaubt. 

Wie viel Eigenkapital benötigen Sie für den Hauskauf?

Für den Kauf eines Eigenheims sollten Käufer:innen in der Regel mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital aufbringen können. Diese Basis verringert nicht nur die monatlichen Kreditkosten, sondern erhöht auch die Wahrscheinlichkeit auf eine günstigere Finanzierung. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto vorteilhafter gestalten sich oft die Konditionen der Finanzierung, da das finanzielle Risiko für die Bank geringer ist.

In der Schweiz und in Deutschland legen Banken grossen Wert auf diesen Eigenkapitalanteil, um die Kreditwürdigkeit des Käufers bzw. der Käuferin zu bewerten. Zusätzlich kann es sich lohnen, nach Förderprogrammen Ausschau zu halten, die den Einstieg erleichtern – beispielsweise spezielle Kredite oder Zuschüsse für Eigenheimbesitzer:innen.

Welche Möglichkeiten Sie beim Hauskauf ohne Eigenkapital haben und ob dies überhaupt möglich ist, erfahren Sie auf unserem Blog.

Finanzierungsmöglichkeiten für den Kauf eines Eigenheims

Käufern und Käuferinnen stehen verschiedene Finanzierungsoptionen zur Verfügung, um sich den Traum vom eigenen Haus zu verwirklichen. Die Wahl der passenden Finanzierung ist entscheidend, da sie die monatlichen Kosten und die langfristige Tragbarkeit beeinflusst.

Hypothekendarlehen und Zinssätze

Die häufigste Form der Immobilienfinanzierung ist das sogenannte Hypothekendarlehen. Dabei dient die Immobilie selbst als Sicherheit für die Bank. Der Zinssatz, der für ein Hypothekendarlehen festgesetzt wird, ist von verschiedenen Faktoren abhängig:

1. Eigenkapital – Je höher das Eigenkapital beim Hauskauf, desto niedriger der Zinssatz, da das Risiko für die Bank sinkt.
2. Bonität des Kreditnehmers bzw. der Kreditnehmerin – Die Kreditwürdigkeit spielt eine wesentliche Rolle, da sie die Wahrscheinlichkeit beeinflusst, dass der Kredit zuverlässig zurückgezahlt wird.
3. Marktsituation – Die aktuellen Bedingungen auf dem Hypothekenmarkt können ebenfalls die Zinssätze beeinflussen, da sie von wirtschaftlichen Faktoren wie Inflation und den geldpolitischen Entscheidungen der Zentralbanken beeinflusst werden.

Staatliche Förderungen und Zuschüsse

In der Schweiz können verschiedene Förderprogramme den Weg ins Eigenheim unterstützen. Dazu zählen etwa steuerliche Abzugsmöglichkeiten oder kantonale Förderprogramme, die zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse für energieeffiziente Bau- oder Renovierungsmassnahmen anbieten. Diese Förderungen können dabei helfen, die finanzielle Last zu verringern und langfristig Kosten zu sparen.

Für Kaufinteressierte empfiehlt es sich zudem, verschiedene Kreditangebote bedacht zu vergleichen, um das beste Hypothekendarlehen mit vorteilhaften Konditionen zu finden und zu sichern. Neben dem Zinssatz sollten auch die Laufzeit sowie eventuelle Gebühren beachtet werden, um die monatlichen Zahlungen im Rahmen des eigenen Budgets zu halten. Ein sorgfältig geplanter Finanzierungsrahmen und die Nutzung von Förderungen können so den Traum vom Eigenheim in greifbare Nähe rücken.

Immobilienpreise und Markttrends – Wann ist der richtige Zeitpunkt zum Kauf?

Die Immobilienpreise in der Schweiz unterliegen je nach Region und wirtschaftlicher Lage starken Schwankungen. Insbesondere in Grossstädten wie Zürich, Genf oder Basel steigen die Preise häufig schneller als in ländlichen Gebieten, wo die Preisentwicklung stabiler verlaufen kann.

Wenn Sie den Kaufzeitpunkt optimal nutzen möchten, kann eine gründliche Marktanalyse zielführend sein. Die richtige Entscheidung hängt hierbei nicht nur von Preisentwicklung und Zinsniveau ab, sondern auch von persönlichen Lebensplänen und der gewünschten Wohnregion. Ein:e Experte bzw. Expertin, wie ein:e Immobilienberater:in oder Makler:in, kann hierbei eine grosse Unterstützung sein, um regionale Trends zu erkennen und das passende Angebot für den Traum vom Eigenheim zu finden. 

Miete oder Eigentum: Was passt besser zu Ihrer Lebenssituation?

Ob zur Miete oder im Eigenheim - welche Entscheidung besser passt, hängt primär von Ihrer Lebenssituation, Ihrem Beruf und Ihren langfristigen Plänen ab. Beide Optionen haben eigene Vorteile, doch Sie müssen sich bewusst machen, wie viel Flexibilität oder Sicherheit Sie bevorzugen.

Flexibilität der Miete

Zur Miete zu wohnen bietet eine höhere Flexibilität, besonders wenn Sie sich noch nicht sicher sind, ob Sie langfristig in einer bestimmten Region leben möchten oder sich Ihre persönliche Situation im Laufe der nächsten Jahre ändern könnte. Im Gegensatz zum Eigentum haben Sie als Mieter:in in der Regel kürzere Kündigungsfristen und weniger Verpflichtungen für Instandhaltung und Reparaturen, was Ihnen mehr Freiheit lässt.

Langfristige Sicherheit durch Eigentum

Ein Eigenheim kann Ihnen langfristige Stabilität bieten, da Sie vor Mieterhöhungen und Kündigungen geschützt sind und die volle Kontrolle über Ihre Wohnsituation haben. Mit dem Kauf eines Hauses oder einer Wohnung investieren Sie in einen dauerhaften Wert und schaffen Vermögen, das über die Jahre an Wert gewinnen kann.

Dennoch sollte die Entscheidung zwischen Mieten und Eigentum nicht nur auf den finanziellen Aspekten basieren, sondern auch darauf, ob Sie sich langfristig in einer bestimmten Region niederlassen oder weiterhin flexibel bleiben möchten.

Fazit – Ist der Traum vom Eigenheim finanzierbar?

Ein Eigenheim zu kaufen ist für viele Menschen ein Lebenstraum, der Stabilität, Unabhängigkeit und langfristige Vermögensbildung verspricht. Doch der Schritt vom bzw. von der Mieter:in zum bzw. zur Eigentümer:in bringt zahlreiche finanzielle Verpflichtungen und langfristige Planungen mit sich. Während die Miete monatliche Fixkosten berechenbar hält und gleichzeitig eine gewisse Flexibilität bietet, sind beim Eigenheim die Nebenkosten und Wartungskosten ein entscheidender Punkt. Zusätzlich spielt hier die Höhe des Eigenkapitals eine grosse Rolle – meist sind mindestens 20 % des Kaufpreises erforderlich, um eine solide Finanzierungsbasis zu schaffen.

Auf lange Sicht kann ein Eigenheim ein wertvoller Vermögenswert sein, der durch die Amortisation und den Wertzuwachs eine rentable Investition darstellt. Doch gerade bei der Planung und Verwaltung der anfallenden Kosten kann eine strukturierte und digitale Lösung helfen, die Übersicht zu behalten und potenzielle Einsparungen zu erkennen. Hier kommt Fairwalter ins Spiel: Die Fairwalter Immobiliensoftware unterstützt Eigentümer:innen dabei, ihre Kosten durch transparente Finanzierungs- und Verwaltungsprozesse im Blick zu behalten. Von der Nebenkostenabrechnung bis hin zur Wartungsverwaltung bietet Fairwalter eine einfache Möglichkeit, das finanzielle Management Ihrer Immobilie effizient zu gestalten und langfristig zu optimieren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie viel Eigenkapital brauche ich, um ein Haus zu kaufen?

In der Regel benötigen Sie mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital, um eine solide Basis für die Finanzierung zu schaffen. Je höher das eingebrachte Eigenkapital, desto günstiger werden meist die Finanzierungskonditionen, da das Risiko für die Bank sinkt. 

Was ist günstiger: Ein Haus kaufen oder mieten?

Langfristig ist der Kauf oft rentabler, da er einen Vermögenswert schafft und vor zukünftigen Mietsteigerungen schützt. Kurzfristig bietet das Mieten jedoch niedrigere laufende Kosten und mehr Flexibilität, was insbesondere für Personen mit wechselnden Lebensumständen von Vorteil ist.

Welche zusätzlichen Kosten fallen beim Hauskauf an?

Neben dem Kaufpreis kommen noch Nebenkosten wie Notargebühren, Steuern, die Grunderwerbssteuer und laufende Instandhaltungskosten hinzu. Diese zusätzlichen Ausgaben sollten bei der Finanzplanung berücksichtigt werden, um eine realistische Kostenübersicht zu erhalten.